Заметки кредитного работника

А что, если попробовать...

Итак, попробуем для начала поговорить о самом простом и насущном. О хлебе? Ну да, о хлебе любого полиграфиста - об оборудовании. Но не о том, которое уже действует, печатает, ломается и опять печатает. А о том, которое тоже печатает, но уже не ломается, потому что новое - как в физическом, так и в моральном смысле. Но оно пока только в мечтах, перспективном плане развития до 201.. года.

Любой менеджер компании, продающей полиграфическое оборудование, подтвердит, что большой процент клиентов, обращающихся к ним по вопросам приобретения оборудования, особенно современного, высокотехнологичного, а потому и недешевого, уходят в задумчивости и непонятно когда вернутся. Иногда не хватает совсем немного, а иногда и больше половины требуемой суммы.

Казалось бы, чего проще. Надо взять кредит в банке или обратиться в лизинговую компанию, и вопрос решен. Но нет, вот здесь и начинается проблема. У кого какая: один клиент скажет об огромном количестве документов, которые потребуются, а ведь кто-то должен их еще и подготовить, другой будет мучительно подсчитывать, насколько это увеличит стоимость и так недешевого оборудования.

Попробуем посмотреть, как же в самом деле обстоят дела с получением средств для приобретения оборудования.

Оговоримся сразу и однозначно - это будет нелегко и не очень быстро. Но есть и еще одно обстоятельство - сегодня такие финансовые институты как банки и лизинговые компании проявляют непритворный интерес к клиенту и предлагают весьма широкий спектр услуг в области кредитования и лизинга. Причем это относится как к крупным, так к средним и мелким клиентам. Любой из них найдет своего кредитора. И это не просто слова. По долгу службы общаясь с различными банками и лизинговыми компаниями и имея информацию об условиях, которые предлагаются клиенту и объемах необходимой для этого документации, могу уверенно сказать: среди многих банков вы обязательно найдете тот, который нужен именно вашей компании.

Пакет документов, необходимый для рассмотрения вопроса о кредитовании или лизинге, как правило, включает в себя:

Комплект учредительных документов - учредительный договор, устав, свидетельство о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН, свидетельство о включении в Единый государственный реестр юридических лиц, коды статистики, протокол о назначении руководителя, приказы о назначении лиц, имеющих право подписи на финансовых документах.
Бухгалтерская отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках), данные о движении по расчетному счету.
Документы, обосновывающие кредитуемую сделку - проекты договоров, технико-экономическое обоснование, бизнес-план.
Документы, подтверждающие право собственности на предлагаемый банку залог, копии договоров купли-продажи, накладных, счетов-фактур, платежных документов на оплату залога.

Не стоит бояться таких слов как технико-экономическое обоснование и бизнес-план. Во-первых, предполагая приобрести высокотехнологичное и недешевое оборудование, вы так или иначе что-то уже подсчитали, даже если и в уме. Во-вторых, стараясь привлечь клиента, банки и лизинговые компании предложат вам готовые формы, которые надо заполнить, и вот он - ваш бизнес-план. Естественно подразумевается, что вы отнесетесь к этому серьезно, и поработать с цифрами придется кропотливо. Но ведь и цель серьезная. Вы покупаете не кофемолку или электрический чайник. Да, и, в-третьих, в той компании, где вы планируете оборудование купить, вам наверняка посоветуют в какие банки или лизинговые компании стоит обратиться.

Так что дерзайте, пробуйте - а почему бы и нет.

Полиграфические заметки кредитчика

Полиграфия в настоящее время испытывает революционные изменения, связанные с приходом современных технологий, все чаще о полиграфии говорят как об области HiTec. Можно уже сейчас говорить о гонке «Вооружений» в этой области. Подтверждением тому является рост частных полиграфических предприятий начавших свой путь с нулевой отметки.

Возникает закономерный вопрос: как и за счет чего этим компаниям удалось сделать скачек в области высокотехнологичного и высокопроизводительного оборудования, в отличие от других, ранее успешных типографий, которые стали неконкурентоспособными? В дальнейшем исходя из принципа нашей компании - «Тиражировать успех наших клиентов» - и основываясь на личных наблюдениях, не называя конкретных имен и названий, я попытаюсь сформулировать основные составляющие успеха полиграфической компании, которые видятся финансовому специалисту.

Наиболее продуктивными, с точки зрения соотношения затраты-прибыль, были проекты, связанные с максимальной степенью риска, когда вместо рационально доступного и функционального оборудования second hand, совершалось приобретение полной технологической цепочки от лучших производителей. Компании, сумевшие реализовать такие программы, в настоящее время являются лидерами рынка. Естественным образом эти проекты удались только благодаря личным качествам людей, сумевших привлечь финансовые ресурсы.

Продолжая развивать тезис о высокой доходности рисковых проектов, мне хочется сформулировать и несколько изменившееся определение этих рисков и их действительной рискованности.

На мой взгляд, первый миф - миф о резком падении стоимости основных средств, который учитывается финансовыми и кредитными аналитиками. Полиграфическое оборудование в отличие от оборудования в машиностроении имеет более пологую и продолжительную кривую снижения ликвидной стоимости оборудования, даже с учетом последних, революционных событий в развитии технологий, применяемых при производстве полиграфического оборудования. Недаром у меня возникла милитаристская аналогия с «Гонкой вооружений»: хорошее полиграфическое оборудование в данном случае похоже на хорошее оружие.

Второй миф - миф о проблемах, связанных с обеспечением полиграфического производства. За последнее время в полиграфию пришло, и продолжают приходить люди из смежных областей, срок их профессионального становления значительно сократился.

Третий миф - миф о перенасыщенности рынка производителей полиграфической продукции. По нашим наблюдениям спрос растет, а число конкурентоспособных компаний остается на фиксированном уровне. И, как ни странно, рынок покидают компании не сумевшие совершить свое перевооружение, не развивавшие спектр дополнительных услуг, т.е. существует нормальное - энтропийное выбытие участников. В это же время на наших глазах на ноги встали и продолжают развиваться компании родившиеся недавно.

Как достать деньги под проект

Нам очевидно, что главным в успехе полиграфической компании является вопрос «Как достать деньги под проект?».

Ответ на него неоднозначен, мы знаем случаи, когда наши клиенты готовили абсолютно прозрачные, обоснованные и привлекательные проекты, но денег получить так и не смогли, с другой стороны мы наблюдали и других наших клиентов, которые за счет личных качеств, силы убеждения умудрялись получить финансовые ресурсы. Тем не менее, можно с уверенностью сказать, что позиция, привлекающая финансы, должна быть прозрачной, не стоит бояться показывать возможные риски проектов, ваша компетентность позволит вам добавить убежденности в своей правоте при защите проекта.

Кредит или лизинг

В данной части можно определенно сказать, что лизинговые схемы предпочтительнее для отечественных предпринимателей, однако общее состояние учета и денежного оборота в нашей стране не стимулируют развитие этого сектора финансовых услуг. Тем не менее, в случае привлечения инвестиций, лизинг позволяет инвесторам наиболее четко поставить контроль над финансовыми потоками предприятия, добиться минимизации инвестиционных рисков, снижения налогового бремени. Так как оборудование приобретается не за счет прибыли предприятия, фактическая стоимость приобретения естественно и нормальным образом списывается на себестоимость продукции, без искажения официальной отчетности предприятия.

В итоге хочется пожелать всем читателям успехов, в том числе и финансовых, пожалеть о недостатке места и времени более подробно рассказать о технических особенностях привлечения денежных средств. С другой стороны мы готовы консультировать наших клиентов, а в случае возникновения интереса к этой теме продолжить ее.